Yleistä

Invesdor Groupista

Mitä Invesdor Group tarkalleen ottaen tekee?

Olemme digitaalinen sijoituspalveluyritys. Ylläpidämme ja kehitämme verkkoalustaa, jossa piensijoittajat ja institutionaaliset sijoittajat voivat sijoittaa listaamattomiin eurooppalaisiin kasvuyrityksiin, jotka hakevat rahoitusta. Haluamme tuoda sijoittamisen nykyaikaan ja tehdä siitä helposti lähestyttävää, läpinäkyvää ja reilua.

Tarjoamme palveluja sekä sijoittajille että rahoitusta hakeville yrityksille. Sijoittajille tarjoamme mahdollisuuksia sijoittaa kiinnostaviin yrityksiin, jotka vaihtelevat nopeasti kasvavista startupeista aina vakiintuneihin korporaatioihin. Minimisijoitussummat vaihtelevat rahoituskierroksen mukaan ja alkavat muutamasta sadasta eurosta. Yrityksille tarjoamme erilaisia rahoitusmahdollisuuksia tällä hetkellä kahdeksassa Euroopan maassa sekä yhteensä noin 60 000 alustoillemme rekisteröityneeltä sijoittajalta.

Invesdor tarjoaa myös ainutlaatuisia Platform-as-a-Service-tuotteita (PaaS) finanssitoimijoille: tarjoamme teknologiset ratkaisumme, joiden avulla on mahdollista järjestää ja toteuttaa rahoituskierros, PaaS-yhteistyökumppaniemme käyttöön. Invesdor täyttää Euroopan Unionin MiFID II -direktiivin vaatimukset, joten PaaS-yhteistyöyrityksillämme ei tarvitse olla erillistä omaa toimilupaa käyttäessään alustaamme.

Yrityksenne nimi on Invesdor Group. Mistä “Group” tulee - onko mukana useampia yrityksiä?

Kyllä. Invesdor Group koostuu Helsingissä toimivasta emoyritys Invesdor Oy:stä sekä sen kokonaisuudessaan omistamista tytäryhtiöistä Finnest GmbH:sta, jonka kanssa yhdistimme voimamme keväällä 2019, sekä Invesdor Servicesistä. Invesdor Groupin pääkonttori sijaitsee Helsingissä ja meillä on toimistot myös Wienissä ja Tukholmassa.

Onko Invesdorilla viranomaisen myöntämä toimilupa?

Kyllä, meillä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa (FIVA 39/02.02.00/2014) ja toimimme heidän valvontansa piirissä.

Sijoittajille

Listaamattomiin yrityksiin sijoittaminen

Miksi sijoittaa listaamattomiin yrityksiin?

Pörssissä listattuja yrityksiä pidetään yleensä vakiintuneina ja vakaina sijoituskohteina. Monissa tapauksissa niillä on kuitenkin taipumus tuottaa verraten pieniä voittoja. Lisäksi usein yritysten listautuessa pörssiin piensijoittajien voi olla hankala merkitä suuria määriä niiden osakkeita, sille usein institutionaaliset sijoittajat pääsevät poimimaan parhaat päältä.

Listaamattomat yritykset tarjoavat jotain muuta. Piensijoittajilla on parempi mahdollisuus tehdä suuria sijoituksia listaamattomiin yrityksiin ennen niiden IPOta (initial public offering eli listautumisanti). Ja jos yritys tekee läpimurron, se voi yltää merkittävään kasvuun ja tuottaa sijoitukselle sievoisen voiton. Kääntöpuolena on se, että listaamattomia yrityksiä, etenkin aikaisessa vaiheessa olevia, pidetään korkean riskin sijoituksina: jotkut niistä voivat tehdä koviakin tuottoja, mutta monet tulevat kaatumaan.

Myös listaamattomien yritysten parissa on vaihtelua. Osa niistä on kunnianhimoisia ja kasvuhakuisia yhtiöitä, jotka etsivät rahoitusta uusille, ainutlaatuisille liiketoimintaideoille; osa taas on perinteikkäitä, vakavaraisia yrityksiä, jotka eivät vain syystä tai toisesta ole päättäneet listautua pörssiin. Listaamattomat yritykset voivat tarjota tavan hajauttaa ja monipuolistaa sijoitussalkkuasi, tehdä aggressiivisia sijoituksia ja etsiä seuraavaa isoa juttua, sekä tukea nuoria yrityksiä, joilta löytyy uskallusta haastaa alansa vakiintuneita toimijoita.

Millaisia erilaisia sijoituksia on tarjolla? Kuinka ne eroavat toisistaan?

Erilaisia sijoitusmuotoja löytyy laaja valikoima, mutta Invesdor.comissa keskitytään kahteen: osakesijoituksiin ja joukkovelkakirjoihin eli bondeihin. Osakepohjaisissa rahoituskierroksissa kohdeyhtiö tarjoaa osakkeitaan ennalta määriteltyä osakekohtaista hintaa vastaan. Tällaisessa kierroksessa käytännössä ostat osan yhtiötä: tausta-ajatuksena on toive siitä, että kyseinen yhtiö menestyy ja osakkeidesi arvo nousee.

Joukkovelkakirjapohjaisissa rahoituskierroksissa kohdeyhtiö tarjoaa sijoitusta vastaan joukkovelkakirjoja, joihin sisältyy kiinteä korkoprosentti ja voimassaoloaika. Yhtiö maksaa joukkovelkakirjan ehtojen mukaista korkoa (esim. kuuden kuukauden välein) kyseisen bondin hankkineille sijoittajille. Joukkovelkakirjan voimassaolon päättyessä, sijoittajille maksetaan viimeinen korkoerä sekä alkuperäinen sijoitussumma. Joukkovelkakirjapohjaisessa kierroksessa sijoitat rahaa yritykseen ja saat vastineeksi maksuja yhteisesti sovittujen ehtojen mukaan.

Huomiothan, että nämä ovat vain yksinkertaistettuja selityksiä. Eri osake- ja joukkovelkakirjapohjaisten kierrosten yksityiskohdat ja tarkat ehdot voivat vaihdella siitä, mitä tässä on esitetty. Perehdy aina kierroksen tarkkoihin ehtoihin ennen sijoittamista.

Miten eri sijoituksilla voi tehdä voittoa?

Osakepohjaisissa sijoituksissa mahdolliset tuotot syntyvät yleensä ns. liquidity eventin (esim. yrityskauppa tai listautumisanti) yhteydessä. Toinen mahdollinen tapa saada tuottoja sijoituksista on osingot. Seuraavassa esimerkki siitä, kuinka osakepohjaisen sijoituksen tuotot voisivat syntyä.

Merkitset yrityksen sata osaketta, joista maksat 10 € per osake eli yhteensä 1 000 €. Vuotta myöhemmin yrityksellä on voitollinen vuosi ja se päättää maksaa osakkeenomistajilleen osinkoja 1,50 € per osake. Koska sinulla on sata osaketta, sinulle maksetaan 150 € osinkoa. Joitain vuosia myöhemmin yritys päättää listautua pörssiin, mikä herättää suurta kiinnostusta yritystä kohtaan. Ennen listautumisantia toinen sijoittaja tarjoutuu ostamaan osakkeesi hintaan 12 € per osake. Myyt kaikki sata osakettasi yhteishintaan 1 200 €, tehden niillä 200 € voittoa. Yhdessä osinkojen kanssa, osakkeet tuottavat sinulle yhteensä 350 €.

Joukkovelkakirjapohjaisissa sijoituksissa tuotot syntyvät joukkovelkakirjan ehtojen mukaan sijoittajalle maksettavista koroista. Esimerkki: sijoitat 1 000 € kolmivuotiseen joukkovelkakirjaan, jonka vuotuinen korko on 6 prosenttia. Vuotuinen korko on 6 prosenttia 1 000 €:sta eli 60 €. Kolmivuotisen kauden lopussa saat viimeisen korkoerän sekä alunperin sijoittamasi 1 000 € takaisin. Koska kyseisen joukkovelkakirjan kausi oli kolme vuotta ja vuotuinen korko 60 €, se tekisi sinulle tuottoa 3 x 60 € = 180 €.

Tein sijoituksen, mutta haluan myydä osakkeeni aiemmin kuin olin alunperin suunnitellut. Miten tämä tapahtuu? Onko osakkeilleni jälkimarkkinaa?

Listaamattomien yritysten osakkeita voi tunnetusti olla muita sijoitusmuotoja haastavampi muuttaa suoraan rahaksi. Monet sijoittajat huomioivat listaamattomien kasvuyhtiöiden osakkeita hankkiessaan, että yhtiön kypsyminen voi viedä aikaa ja sopiva tilaisuus, jolloin osakkeilla voisi mahdollisesti tehdä voittoa (kuten yrityskauppa tai listautumisanti) voi olla vasta kaukana tulevaisuudessa.

Suomen markkinoilla listaamattomien yritysten osakkeista voi käydä kauppaa esimerkiksi Privanetin markkinapaikalla. Emme voi kuitenkaan millään muotoa taata tai arvioida, kuinka todennäköistä on löytää osakkeille ostaja tai millaisia hintatarjouksia ja voitto- tai tappiomarginaalia tällaisissa tapauksissa kannattaa odottaa.

Mitä riskejä listaamattomiin yrityksiin sijoittamisessa on?

Kaikkeen sijoittamiseen liittyy sijoitetun pääoman menettämisen riski. Listaamattomia yrityksiä pidetään yleisesti korkean riskin sijoituksina: niissä on potentiaalia korkeisiin tuottoihin, mutta monet tulevat myös epäonnistumaan tuottamatta koskaan voittoa.

Varhaisen vaiheen startup-yrityksissä nähdään usein enemmän riskejä kuin vakiintuneemmissa yhtiöissä. Joukkovelkakirjoihin liittyviä riskejä pidetään yleensä osakepohjaisia sijoituksia pienempiänä, mutta toisaalta joukkovelkakirjojen mahdolliset tuotot ovat usein rajoittuneet matalammalle tasolle. On kuitenkin muistettava, että yksittäisestä sijoituskohteesta, toimialasta tai tuotteesta ei ole mahdollista antaa kovin luotettavia riskiarvioita: kukin tapaus on yksilöllinen. Sijoituspäätöksen tulisi aina pohjautua tarkkaan harkintaan ja olennaisista sijoitusmateriaaleista tehtyyn arviointiin.

Älä koskaan sijoita enempää, kuin mitä sinulla on varaa menettää. Suosittelemme myös vahvasti sijoittajia hajauttamaan sijoitussalkkuaan pienentääkseen riskiä siitä, että nämä menettävät kaikki sijoitetut pääomansa yksittäisen epäonnistuneen kohdeyrityksen vuoksi.

En ole ihan varma, mitä sana X tai lause Y tarkoittavat - mistä löytäisin luotettavan lähteen, joka selittäisi sijoitusterminologiaa?

Voit aloittaa esimerkiksi tästä sanastostamme, joka selittää joitain termejä. Jos et löydä etsimääsi termiä sieltä, verkosta yleensä löytyy hyviä lähteitä. Jos et vielä sittenkään ole varma sanan merkityksestä tai se esiintyy mielestäsi oudossa asiayhteydessä esimerkiksi sijoitusmateriaaleissa, suosittelemme että kysyt asiasta suoraan materiaalin laatineelta yritykseltä.

Invesdor.comissa sijoittaminen

Sijoitusalustoja on paljon. Miksi valitsisin juuri Invesdorin?

Kiva kun kysyit! Invesdor Group tarjoaa hyvän valikoiman sijoitusmahdollisuuksia eri bisnessektoreilta eri Euroopan maista sekä osake- ja bondituotteiden osalta. Olemme MiFID II -säädösten puitteissa toimiva, lisensoitu sijoituspalvelu, jolla on edellytykset auttaa yrityksiä 28 Euroopan talousalueen maasta. Tällä hetkellä Invesdor Group toimii aktiivisesti kuudessa maassa: Suomessa, Itävallassa, Ruotsissa, Tanskassa, Norjassa ja Saksassa.

Lisäksi olemme täysin digitaalinen sijoituspalvelu. Haluamme tehdä sijoittamisesta reilua, läpinäkyvää ja yksinkertaista kaikille, ilman tarpeetonta vaivaa. Kun ole rekisteröitynyt alustallemme ja varmentanut henkilöllisyytesi, tarvitset vain verkkoyhteyden ja läppärin tai älypuhelimen päästäksesi linjoille ja sijoittamaan kunnianhimoisiin eurooppalaisiin kasvuyrityksiin. Sijoitusten minimisummat alkavat muutamista sadoista euroista.

Mitä tarvitsen sijoittaakseni Invesdor.comissa?

Sinun tulee olla yli 18-vuotias, todentaa henkilöllisyytesi alustallamme (esim. passin kopiolla tai verkkopankkitunnuksilla), ilmoittaa pankkitilisi numero (siltä varalta, että joudumme palauttamaan sinulle rahasi jossain yhteydessä) ja vastata noin viiden minuutin mittaiseen, pakolliseen kyselyyn sijoitustietoudestasi. Ja tarvitset tietysti myös sijoitettavat rahat!

Yleisesti ottaen, kuka vain ehdot täyttävä voi sijoittaa alustallamme mistä päin maailmaa vain. Paikallinen lainsäädäntö voi kuitenkin asettaa joitain rajoituksia: suosittelemme erityisesti Euroopan ulkopuolelta tulevia sijoittajia ottamaan selvää paikallisilta viranomaisilta siitä, miten heidän sijoituksensa sopivat yhteen paikallisen lainsäädännön kanssa.

Maksaako Invesdorin kautta sijoittaminen mitään?

Perimme tilausmaksun, jolla katetaan sijoitusmaksujen käsittelyyn liittyviä kuluja. Tilausmaksu on 1 prosentti sijoitetusta summasta niin osake- kuin bondisijoituksissa. Haluamme kuitenkin tukea osakeanneissa aikaisen vaiheen sijoituksia, mistä johtuen emme peri maksua sijoituksista, jotka tehdään ennen kuin kierros saavuttaa 100 prosenttia minimitavoitteestaan. Kierroksen ylitettyä sadan prosentin rajan, perimme tilausmaksun, joka on 1 prosentti sijoitetusta summasta.

Aina periessämme tilausmaksua, minimiveloitus on 5 euroa (tai 50 SEK, 50 NOK tai 40 DKK, mikäli teet sijoituksen joillain näistä valuutoista) ja maksimiveloitus 500 euroa (tai 5000 SEK, 5000 NOK tai 4000 DKK). Esimerkiksi: sijoitat kierrokseen 300 euroa, mutta perimme sijoituksesta 5 euron minimimaksun, koska 1 prosentti sijoitussummasta olisi vain 3 euroa ja jäisi minimiveloituksen alle. Jos sen sijaan sijoittaisit kierrokseen 70 000 euroa, peritty maksu jäisi 500 euroon, koska 1 prosentti kyseisestä sijoituksesta olisi 700 euroa ja ylittäisi silloin maksimitilaussumman.

Emme palauta tai hyvitä sijoitusmaksuja niissäkään tapauksissa, joissa itse sijoitettu summa mahdollisesti palautetaan. Emme peri muita maksuja, kuten hallinnointipalkkioita tai voitonjako-osuustuottoa (carried interest) mahdollisista sijoituksen tuotoista: jos sijoituksesi tekee voittoa, ne voitot kuuluvat sinulle.

Mitä valuuttoja tai maksutapoja voin käyttää sijoittaessani?

Käytössä olevat maksutavat voivat vaihdella rahoituskierroksen mukaan, sillä kohdeyhtiömme voivat pyytää meitä rajoittamaan kierroksellaan käytettäviä maksutapoja.

Valuutta, jolla sijoituksesi tapahtuu, on listattu kohdeyhtiön rahoituskierroksen materiaaleissa - tyypillisesti tämä on EUR, SEK, NOK tai DKK. Voit käyttää sijoittaessasi suurten pohjoismaisten pankkien verkkopankkeja, kaikkia yleisimpiä luottokortteja, tai maksaa laskulla. Jos paikallinen valuuttasi on jokin muu kuin kierroksen yhteydessä listattu, maksupalvelun tarjoajasi voi todennäköisesti laskea summan paikallisessa valuutassasi.

Tällä hetkellä emme ota vastaan maksuja PayPalin kautta - pahoittelut!

Näkyvätkö sijoitukseni muille Invesdorin alustalla?

Käyttäjänimesi näkyy julkisessa sijoittajalistassa, mutta sijoittamasi summa ei. Voit muuttaa käyttäjänimeäsi Invesdor-tilisi profiilin asetuksista. Sijoittaessasi kierrokseen, joka saavuttaa tavoitteensa, kohdeyhtiö saa listan sijoittajista, joka sisältää myös sinun tietosi ja henkilöllisyytesi.

Kuinka valikoitte alustallenne tulevat yritykset? Tarkastatteko yritysten taustoja ja luotettavuutta?

Valikoimme kohdeyhtiömme huolella. Hylkäämme säännöllisesti hakijoita johtuen yritysten taustatiedoista tai liiketoimintatavoista paljastuvista tekijöistä sekä tapauksissa, joissa kohdeyhtiö ei edusta sijoittajayleisöllemme soveltuvaa sijoitusmahdollisuutta. Dealflow-tiimimme harkitsee huolella kaikkia potentiaalisia kohdeyrityksiä ja esittää ne sijoituskomiteallemme, joka tekee lopullisen päätöksen siitä, mitkä yritykset pääsevät mukaan alustallemme.

Laki- ja compliance-kysymyksistä vastaava tiimimme suorittaa juridisia due diligence -tarkastuksia (DD), joissa käydään läpi ja arvioidaan yritysten ja niiden suurimpien omistajien taustoja. Lisätietoja siitä, mitä Invesdor DD kattaa, löydät täältä. Invesdor varaa oikeuden keskeyttää kierroksen valmistelutoimenpiteet ja peruutta rahoituskierroksen, mikäli se kokee että DD-tarkastuksen yhteydessä esiin tulevat seikat voisivat tuottaa ongelmia tai hankaloittaa rahoituskierroksen onnistunutta toteutusta ja/tai luotettavaa liiketoimintasuhdetta.

Huomioithan, että due diligence -tarkastuksemme eivät kata yhtiön liiketoimintaan liittyviä riskejä, liiketoimintaan liittyviä mahdollisuuksia, tai markkinatilannetta. Kannustamme sijoittajia aina tekemään oman due diligence -kartoituksensa, joka auttaa heitä tekemään valistuneita sijoituspäätöksiä.

Huomasin, että yrityksellä X on käynnissä rahoituskierros alustallanne - olisiko se hyvä sijoitus?

Emme voi valitettavasti ottaa kantaa suuntaan tai toiseen. Emme tarjoa sijoitusneuvoja alustallamme järjestettäviin sijoituskierroksiin tai yksittäisten sijoittajien tai sijoittajaryhmien tilanteisiin liittyen. Suosittelemme sijoittajia perehtymään kulloinkin kyseessä olevan kohdeyhtiön tarjoamaan sijoitusmateriaaliin sekä perehtymään kyseessä olevaan liiketoimintasektoriin.

Toisinaan Invesdor julkaisee toimialoja käsitteleviä artikkeleja ja sisältöä, jotka koskevat yhden tai useamman kohdeyhtiömme liiketoimintasektoreita. Ne voivat toimia eräänlaisena lähtöpisteenä tarkemmalle perehtymiselle aiheeseen, mutta korostamme, että kyseiset artikkelit ovat vain informatiivisiin tarkoituksiin: emme voi itsenäisesti varmistaa niiden lähdemateriaalissa esitettyjä väitteitä, arvioita tai näkemyksiä emmekä väitä näiden artikkelien tarjoavan täyttä katsausta yhteenkään yritykseen tai toimialaan. Sijoituspäätökset tulisi tehdä ainoastaan asianomaisten sijoitusmateriaalien pohjalta tehtyyn valistuneeseen arvioon.

Haluaisin aloittaa sijoittamisen, mutta en löytänyt Invesdorin valikoimasta yhteen itselleni sopivia kohteita. Onko valikoimaanne tulossa mitään, mistä saattaisin olla kiinnostunut?

Ikävä kuulla! Uusia kierroksia kuitenkin avautuu alustallamme säännöllisesti. Suosittelemme, että tilaat uutiskirjeemme - siten sinun on helpompi pysyä ajan tasalla tulevista ja käynnissä olevista kierroksistamme.

Minkätyyppisten ja minkä alojen yritysten rahoituskierroksia alustallanne järjestetään?

Suuri osa Invesdor.comin kautta rahoitusta hakevista yrityksistä on startupeja tai varhaisen kasvuun vaiheessa olevia yrityksiä, mutta alustaltamme löytyy säännöllisesti myös vakiintuneempia yritysmaailman nimiä. Alustallamme on myös laaja joukko eri alojen toimijoita. Selkeästi vältämme ainoastaan yrityksiä, joiden liiketoimintatavoissa on ongelmia tai niihin liittyy eettisesti hankalia kysymyksiä - tavoitteenamme on tarjota sijoitusmahdollisuuksia, jota edustavat ratkaisuja ongelmiin sen sijaan, että loisivat lisää ongelmia. Mikäli rahoitusta etsivä yritys on vielä hyvin varhaisessa vaiheessa eikä ole vielä varsinaisesti aloittanut toimintaa, on hyvin epätodennäköistä että toisimme sen alustallemme. Jos haluat tarkastella aiempaa kierrosvalikoimaamme tarkemmin, se onnistuu tutustumalla menneisiin kierroksiimme ja yrityksiin, joiden kanssa olemme tehneet yhteistyötä.

Näin kiinnostavan yrityksen Invesdor.comin listoilla, mutta haluaisin harkita sijoittamista vielä hetken. Kauanko kierros on auki ja siihen voi sijoittaa?

Yleensä alustallemme tulevat rahoituskierrokset ovat avoinna 30-45 päivää. Kultakin sijoitussivulta tulisi löytyä kyseisen kierroksen päättymispäivä. Jos kierros kuitenkin saavuttaa maksimitavoitteensa ennen tuota päättymispäivää ja kohdeyritys päättää, ettei se jatka kyseistä kierrosta nostamalla sen maksimitavoitetta, et voi enää sijoittaa kyseiseen kierrokseen. Osakepohjaisissa rahoituskierroksissamme on myös joitain etuja aikaisille sijoittajille: ennen kierroksen pääsemistä minimitavoitteeseensa (100 %) sijoituksen voi tehdä ilman kuluja, eli emme peri normaalia 1 prosentin tilausmaksuamme. Suosittelemme myös seuraamaan kierroksen etenemistä: ainoa tapa olla varma siitä, että saa sijoituksensa läpi, on tehdä se ajoissa.

Ongelmat, kysymykset ja käytännön asiat sijoittamisesta Invesdor.comissa

Voinko perua sijoituksiani tai muuttaa niitä?

Kun olet tehnyt merkinnän osakkeista tai bondista, se on sitova etkä voi muuttaa tai perua sitä. Mikäli haluat korottaa sijoitustasi, voit tehdä toisen sijoituksen samaan kierrokseen (jos kierros vain on auki ja vastaanottaa edelleen merkintöjä).

Merkinnän peruminen on mahdollista vain siinä tapauksessa, että kohdeyritys hyväksyy peruutuksen. Joskus rahoituskierroksen ehdot voivat muuttua olennaisesti - tällaisissa tapauksissa saatat saada mahdollisuuden perua merkintäsi. Tilausmaksua ei kuitenkaan palauteta.

Minun kuului saada palautus sijoituksestani, missä se on? Tulisiko minun ottaa yhteyttä kohdeyritykseen ja kysyä rahoistani?

Kun teet sijoituksen Invesdorin kautta, rahasi menevät niin sanotulle escrow-tilille odottamaan kierroksen päättymistä. Mikäli kyseinen kierros saavuttaa minimitavoitteensa ja onnistuu, rahat maksetaan kohdeyhtiölle kierroksen päätyttyä. Palautuksen tapauksessa rahat jäävät escrow-tilille ja ne hyvitetään 14 päivän sisään ilmoittamallesi pankkitilille. Mikäli rahoja ei 14 päivän jälkeen kuulu, otathan meihin yhteyttä, niin selvitämme asian.

Tein sijoituksen, mutta kyseinen rahoituskierros ei yltänyt minimitavoitteeseensa / ylitti maksimitavoitteensa / kierroksen ehdot muuttuivat olennaisesti. Mitä seuraavaksi tapahtuu?

Joskus käy niinkin, ettei kierros saavuta minimitavoitettaan. Tässä tapauksessa sijoittamasi summa palautetaan pankkitilillesi. Tilausmaksua ei kuitenkaan palauteta (katso lisää tilausmaksusta kysymyksen “Maksaako Invesdorin kautta sijoittaminen mitään?” kohdalta).

Kierros voi myös ylittää maksimitavoitteensa. Tällaista tilannetta kutsutaan ylimerkinnäksi: osakkeiden kysyntä ylittää niiden tarjonnan. Jos näin käy, merkintöjä otetaan vastaan periaatteella niiden saapumisjärjestyksessä eli periaatteella “first come, first served”: emme voi taata, että saat kaikkia merkitsemiäsi osakkeita tai edes yhtään niistä, jos teit merkinnän vasta kierroksen saavutettua maksimitavoitteensa. Niistä osakkeista, joita et tällaisessa tilanteessa saa, palautamme tietenkin sijoittamasi pääoman (mutta emme tilausmaksua, mikäli se on tilanteessa voimassa).

Toisinaan voi käydä niinkin, että kierroksen ehdot muuttuvat olennaisella tapaa sen jälkeen, kun olet jo tehnyt sijoituksen, mutta ennen kierroksen sulkeutumista. Tuolloin kierroksessa tapahtuneista muutoksista julkaistaan ilmoitus ja sinulla on oikeus perua sijoituksesi seitsemän päivän sisällä ilmoituksen julkaisusta. Mikäli sijoitusta ei peruta tuon seitsemän päivän aikana, sijoitus pysyy voimassa. Tilausmaksua ei hyvitetä.

Huomaathan, että muutosilmoitukset lähetetään sijoittajille automatisoituina sähköpostiviesteinä. Kunkin sijoittajan vastaanottamiin viesteihin vaikuttavat tämän omat ilmoitusasetukset, joita sijoittaja voi muokata Invesdor.comin käyttäjäprofiilissaan. Tarkista, että ilmoitusasetuksesi ovat oikein, jos haluat sinulle lähetettävän myös muutosilmoituksia!

Haluan antaa sijoituksen lahjaksi jollekulle - onko tämä mahdollista?

Kyllä, tämä onnistuu. Alustallamme sinulla on mahdollisuus merkitä sijoitus lahjaksi ja ilmoittaa omistajaksi joku muu kuin sinä itse. Varmistathan tässä tapauksessa, että lahjasijoituksesi vastaanottaja saa tiedon asiasta.

Kuinka sijoitusteni tuottoja verotetaan?

Verotus riippuu asuinmaastasi ja -alueestasi, siitä oletko luonnollinen henkilö vai oikeushenkilö (kuten yritys, säätiö, jne.). Tarkista paikalliselta veroviranomaiseltasi, kuinka he käsittelevät uusien arvopapereiden merkintöjä, yksityisten yritysten maksamia osinkoja ja yksityisten yritysten osakkeiden myynnistä saatuja voittoja.

Emme ilmoita merkintöjäsi tai tuottojasi veroviranomaisille. Sijoittajat ovat yksin vastuussa verovelvollisuuksiensa ilmoittamisesta.

Tein sijoituksen ja se meni onnistuneesti läpi - kuinka osakkeitani/bondeja nyt säilytetään?

Bondejasi tai osakkeitasi voidaan säilyttää kolmella eri tavalla: Invesdor Ownersportalin avulla, arvo-osuustilillä, tai osakasluettelolla.

Invesdor Ownersportal. Osa kohdeyhtiöistämme ulkoistaa osakasluettelonsa tai joukkovelkakirjojen haltijarekisterinsä Invesdorille ja käyttävät sähköistä osakerekisterin hallintapalveluamme Ownersportalia. Kyseisellä palvelulla pidetään kirjaa yritysten osakkaista, päivitetään omistustietoja ja lähetetään kutsuja yhtiökokouksiin. Jos omistat osakkeita yrityksessä, joka käyttää Ownersportalia, voit tarkastella omistajatietojasi käyttäjäprofii.

Arvo-osuustili. Arvo-osuustili on sähköinen, arvopapereiden säilytykseen tarkoitettu tili, jonka voi avata tyypillisesti pankissa tai joissain sijoitusyrityksissä. Invesdor ei hallinnoi tai tarjoa arvo-osuustilejä. Mikäli kohdeyhtiön osakkeet on rekisteröity arvo-osuusjärjestelmään, sinulta kysytään osakkeita merkitessäsi arvo-osuustilisi numeroa. Kun anti on onnistuneesti ohi, merkitsemäsi osakkeet rekisteröidään arvo-osuustilillesi.

Osakasluettelo. Laki velvoittaa yrityksiä ylläpitämään ajantasaista luetteloa osakkeenomistajistaan. Jos yritys ei käyty Ownersportalia tai arvo-osuusjärjestelmää, tiedot omistajuudesta säilytetään osakasluettelossa. Onnistuneen annin lopussa Invesdor toimittaa kohdeyritykselle päivitetyn osakasluettelon, jonka jälkeen kohdeyrityksellä on vastuu listan ylläpidosta.

Kun rahoituskierros päättyy onnistuneesti, saat Invesdorilta aina sertifikaatin, jossa ilmoitetaan merkitsemiesi osakkeiden määrä, merkintäpäivämäärä, kohdeyhtiön nimi sekä merkitsijän nimi. Huomioithan, että tämä sertifikaatti ei riitä todistukseksi osakkeiden omistuksesta.

Businesses

What is needed to get started?

General criteria:

  • Registered company (Ltd, Oy, AS or equivalent), business legal and ethical
  • Committed team
  • Marketing-mindedness
  • Growth potential
  • No unresolved credit issues
  • Up-to-date online presence

Additional criteria for Crowdbonds:

  • 0.5+ M€ revenue
  • Positive net income

How do I get started?

Check out home.invesdor.com and use the contact form to apply for screening.

What's your fee?

Our fees depend on the funding readiness of the client company, but our pricing is always built on three parts: a fixed up-front listing fee, plus a percentage-based success fee and a fixed closing fee if the funding round is successful.

Why should I raise crowdfunding over other types of funding?

Compared to traditional funding models, equity and debt crowdfunding is a fast, hands-on way of raising funding and gaining visibility. In short, the value of crowdfunding lies in the combination of funding and marketing. Here's what businesses usually look to get out of crowdfunding:

  • Quick access to capital
  • International visibility and brand building
  • Customer and stakeholder engagement
  • Building a larger shareholder base in preparation for public markets
  • Product/service validation

What are the key benefits of crowdfunding with Invesdor

Here's what businesses usually look to get out of raising funding with Invesdor:

Credibility. You increase your credibility in the eyes of investors by going through standardised process.

Speed. Investor negotiations can drag on forever. With us, you set the end date for your campaign, resulting in investors having a clear deadline and your funding round closing faster.

Visibility. A public funding campaign is a great way to build visibility in your target markets. Fudnraising with us combines money with marketing.

Hassle-free. Time spent fundraising is time spent away from your core business. Our digital processes, document templates and personal service let you focus on what's important.

Power of the crowd. A large group of engaged shareholders is a powerful marketing resource. They can recommend your products or services, contribute with their expertise and even become more active customers.

Investor screening. As an FSA-licensed company, we identify all investors and business owners investing or fundraising on our platform. You will always know who is investing in your company and that they are clean.

What does it take to succeed in crowdfunding?

  • Lead investors
  • Good story
  • Simple company and investment structure
  • Good network
  • Well-planned marketing campaign

How long does the funding process take from start to finish?

It depends on how much investor material you have ready. Provided that you already have a good amount of marketing copy, images and a video that can be used for the crowdfunding campaign, you should prepare for a total duration of 3 months. The 3 months are divided in the following way:

  • 1–2 weeks for preparation. Includes Invesdor due diligence, campaign planning and uploading of materials onto the platform.
  • 1–2 weeks for silent marketing of the funding round to the company's networks and Invesdor's lead investors.
  • 4–6 weeks for public marketing.
  • 2–3 weeks for round closure including money transfers and documentation.

How does the process go in more detail?

Check out home.invesdor.com and use the contact form to apply for screening. Screening involves discussions with Invesdor's team and usually takes one week.

Once your case has been confirmed as a good fit for crowdfunding, contracts are signed and material (“pitch” in Invesdor lingo) preparation can begin. Materials include documents, business plans in text form and visuals. By default you do this yourself. Invesdor can also offer help as an additional service.

While the pitch is being prepared, Invesdor conducts its due diligence. If significant issues are found during due diligence, Invesdor can halt the preparation and cancel the funding round. Once the pitch is ready, due diligence has been finished and a marketing plan is in place, the equity or bond offering can open in Hidden mode. In Hidden mode, share or bond subscriptions can be made, but the pitch is not publicly visible on Invesdor.com.

In hidden mode, the target company sends the hidden pitch to its network and Invesdor to its lead investors. The purpose of the Hidden mode is to gather initial investments, generally 30% of the minimum goal. Once 30% has been reached, the pitch can be made public.

In the public phase, it’s all about marketing activities from both the target company and Invesdor; it’s a joint effort. Social media, PR, email, phone calls, use whatever is needed to reach your investor target group. Invesdor supports you with its own marketing efforts.

Once a campaign reaches its goal and its subscription period expires or the offering is oversubscribed, Invesdor will start the closing process for the funding round. Round closure generally takes one to two weeks.

Can I combine other funding channels with crowdfunding?

Yes. In fact, we strongly suggest you do so. You can use the Invesdor platform to collect investments from different channels and pool them together in the same funding round.

Does Invesdor do due diligence (DD)?

Yes, Invesdor conducts its own Invesdor-DD for all its customers. The Invesdor-DD is a legal due diligence focused on verifying the company’s background as well as its biggest owners and their backgrounds. Invesdor does not conduct due diligence relating to the business opportunity, the market, or business-specific risks. If significant issues are found during due diligence, Invesdor can halt the preparation and cancel the funding round.

What is the Investor Forum?

The Investor Forum is an area for discussion between target companies and their potential and actual investors. An Investor Forum is automatically created for each new target company. It can be accessed through the tab ribbon on the pitch page. During the round, the Forum is open for all logged in users. Once the round has been closed as successful, the Investor Forum will become accessible only to the you and your investors. You receive a notification whenever a message is posted on the Forum. Try and reply without delay; the people on the forum are your shareholders and want you to succeed!